---------------------------------------------------------------------------------------------------

Вопросы по обязательному страхованию автогражданской ответственности.

Что такое автогражданская ответственность владельцев транспортных средств, автогражданка?

Полное наименование данного вида страхования в соответствии с Законом Украины №1961-IV от 01.07.2004г. "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств" (далее Закон)- обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств. (ссылка на сайт с Законом). В соответствии с Законом, владельцы транспортных средств обязаны застраховать свою гражданско-правовую ответственность за ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, потерпевших вследствие дорожно-транспортного происшествия. Внимание: страхованию подлежит не автомобиль, а ответственность владельца транспортного средства перед возможными пострадавшими.

Какими нормативными документами определены условия и порядок страхования автогражданской ответственности?

Условия и порядок обязательного страхования автогражданской ответственности определен Законом "Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств", а также распоряжениями Государственной комисси по регулированию рынков финансовых услуг Украины № 3099 от 16.12.2004г. “Про затвердження розміру базового страхового платежу за договорами обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів”, и №3178 от 23.12.2004г. “Ліцензійні умови провадження обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів” (ссылки на соотв. Сайты).

Ответственность за какие транспортные средства нужно страховать?

В соответствии с Законом, "наземным транспортным средством" является устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов, а также установленного на нем специального оборудования или механизмов, которые подлежат государственной регистрации и учету в органах Государственной автомобильной инспекции Министерства внутренних дел Украины и/или допущены к дорожному движению, а также ввезенные на таможенную территорию Украины для временного пользования, зарегистрированные в других странах.

Что такое страховой случай по автогражданской ответственности? Когда страховая компания будет компенсировать ущерб?

Согласно ст.6 Закона: страховым случаем является происшествие, вследствие которого причинен вред третьим лицам во время дорожно-транспортного происшествия, произошедшего с участием обеспеченного (застрахованного по автогражданской ответственности) транспортного средства и вследствие которого наступает гражданско-правовая ответственность лица, ответственность которого застрахована по договору.

Таким образом страховая компания будет компенсировать ущерб, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в результате ДТП.

Компенсирует ли страховая компания вред по автогражданской ответственности, причиненный моей машине в результате ДТП, если виновным признан я?

Нет, в этом случае причинение водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию не является страховым случаем и компенсации не подлежит.

При страховании автогражданской ответственности компенсируется только вред, причиненный Вами при эксплуатации транспортного средства. Для того, чтобы компенсировать через страхование любые повреждения собственного автомобиля, нужно застраховать сам автомобиль (страхование КАСКО). Страхование КАСКО является добровольным и может быть заключено только по Вашему желанию.

В то же время, при обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, если виновны в ДТП не Вы, а другой водитель, причинивший ущерб Вашему автомобилю, то этот ущерб будет компенсирован страховой компанией, которая застраховала ответственность виновного.

Может ли страховая компания признать ДТП нестраховым случаем и отказать в выплате возмещения?

В соответствии со ст. 32 Закона не возмещается:

а) вред, причиненный обеспеченному транспортному средству (застрахованному по автогражданской ответственности), но за причинение которого не возникает гражданско-правовой ответственности в соответствии с Законом;

б) вред, причиненный обеспеченному транспортному средству, повлекшем дорожно-транспортное происшествие;

в) вред, причиненный жизни и здоровью пассажиров, которые находились в обеспеченном транспортном средстве, повлекшем дорожно-транспортное происшествие, застрахованным в соответствии с пунктом 6 ст. 7 Закона Украины “О страховании”;

г) вред, причиненный имуществу, находившемуся в обеспеченном транспортном средстве, повлекшем дорожно-транспортное происшествие;

д) вред, причиненный при использовании обеспеченного транспортного средства во время тренировочной поездки или для участия в официальных соревнованиях;

е) вред, который прямо или опосредованно вызван либо которому способствовали ионизирующая радиация, вызванное произвольным ядерным топливом радиоактивное отравление, радиоактивное, токсическое, взрывное либо в другом отношении опасное свойство произвольного ядерного соединения либо его ядерного компонента;

ж) вред, связанный с потерей товарного вида транспортного средства;

з) вред, причиненный повреждением или уничтожением вследствие дорожно-транспортного происшествия антикварных вещей, изделий из драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных камней, бижутерии, предметов религиозного культа, картин, рукописей, денежных знаков, ценных бумаг, разного рода документов, филателических, нумизматических и других коллекций;

и) вред, причиненный вследствие дорожно-транспортного происшествия, если оно произошло вследствие массовых беспорядков и групповых нарушений общественного порядка, военных конфликтов, террористических актов, стихийных бедствий, взрыва боеприпасов, пожара транспортного средства, не связанного с этим происшествием при использовании обеспеченного транспортного средства во время.

Можно ли управлять другой машиной, кроме той, что указана в полисе?

В соответствии с Законом, могут быть заключены договоры страхования трех типов. При этом в полисах 1 и 3 типа указываются конкретные транспортные средства, в отношении которых действует договор страхования, а в полисе второго типа-физическое лицо, которое может управлять любым транспортным средством указанной в договоре страхования категории.

Таким образом, если страхователь имеет полис 2-го типа, его ответственность считается застрахованной независимо от конкретного транспортного средства, которым он управляет. Главное-чтобы это транспортное средство относилось к категории, указанной в полисе. Например, указанная в полисе 2-го типа категория В транспортного средства, разрешает управление всеми типами легковых автомобилей для лица, указанного в этом полисе.

Полис автогражданской ответственности 1-го и 3-го типов распространяет свое действие только на транспортное средство, указанное в нем.

В каких пределах будет выплачиваться возмещение? Каков размер страховой суммы?

Страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить каждому из потерпевших причиненный вред, составляет:

51 тыс. грн. при причинении вреда жизни или здоровью на одного потерпевшего (ст. 9.3 Закона);

25 500 грн. при причинении вреда имуществу на одного потерпевшего, но не более 5-кратного размера этой суммы на один страховой случай (ст. 9.2 Закона).

В случае, если выплаченная сумма по действующему договору превысила 76 500 грн., то действие договора может быть прекращено страховщиком в одностороннем порядке в соответствии со ст.19.1 Закона.

Установлена ли по автогражданской ответственности франшиза (участие виновного в компенсации убытка)?

В отношении компенсации ущерба жизни и здоровью франшиза отсутствует. При причинении вреда имуществу франшиза составляет до 2% от страховой суммы или 510 грн. Эту сумму страхователь, виновный в дтп, должен компенсировать самостоятельно.

Могу ли я по полису автогражданской ответственности выехать за рубеж?

Нет. Полис автогражданской ответственности действует только на территории Украины. Для зарубежных поездок в страны - участницы системы “зеленая карта” Вам нужно приобрести полис “зеленая карта”.

Выплачивается ли страховое возмещение, если страховой случай по автогражданской ответственности произошел за пределами Украины?

Нет, не выплачивается.

Могу ли я прервать договор страхования автогражданской ответственности по тем или иным причинам?

Можно, в соответствии со ст.18 Закона:

а) по письменному требованию страхователя, о котором он обязан уведомить страховщика не позднее чем за 30 дней до даты окончания договора;

б) в случае выхода транспортного средства из владения страхователя против его воли или уничтожения транспортного средства;

в) по другим основаниям, предусмотренным договором или Законом.

В этом случае, при условии отсутствия выплат, Страховщик возвращает Страхователю часть страхового платежа пропорциональную оставшемуся сроку действия договора, с удержанием расходов понесенных на ведение дела, но не более 20% от этой части.

Я получил автомобиль по социальной программе, как инвалид. Есть ли льготы для инвалидов и пенсионеров по обязательному страхованию?

Законом такие льготы предусмотрены для некоторых категорий граждан, инвалидов и пенсионеров.

Статья 13.1. Участники боевых действий, которые определены законом, инвалиды I группы, лично управляющие транспортными средствами, освобождаются от обязательного страхования гражданско-правовой ответственности на территории Украины. Возмещение вреда от дорожно-транспортного происшествия виновниками которого являются указанные лица, производится МТСБУ в порядке, определенном настоящим Законом.

Статья 13.2. При условии страхования не более одного транспортного средства с рабочим объемом до 1600 куб. см. включительно размеры страховых платежей по договорам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств - пенсионеров – граждан Украины и инвалидов 2-й группы, лично управляющих такими транспортными средствами, составляют 50% размера базового платежа с учетом, корректирующих коэффициентов, приведенных в настоящем Законе.

Слышал, что по Закону об автогражданской ответственности страховая компания после выплаты потерпевшему будет взыскивать деньги с виновника, т.е. со Страхователя?

Только в отдельных исключительных случаях. Согласно ст. 38.1, Страховщик после выплаты страхового возмещения имеет право подать регрессный иск к Страхователю или водителю обеспеченного транспортного средства, повлекшему дорожно-транспортное происшествие:

а) если он управлял транспортным средством в состоянии опьянения под влиянием алкоголя, наркотических, психотоксических или других одурманивающих веществ;

б) если он управлял транспортным средством без права на управление транспортным средством соответствующей категории;

в) если он после дорожно-транспортного происшествия самовольно оставил место происшествия либо уклонился от проведения в установленном порядке проверки, констатирующей действие алкогольных напитков, наркотических либо других одурманивающих веществ, или употреблял эти вещества после дорожно-транспортного происшествия до соответствующей констатирующей проверки;

г) если дорожно-транспортное происшествие определено в установленном порядке непосредственным следствием несоответствия технического состояния и оборудования транспортного средства существующими требованиями Правил дорожного движения;

д) если он не уведомил страховщика в сроки и при условиях, определенных в подпункте 33.1,2 пункта 33.1 ст.33 Закона (три рабочих дня);

е) к предприятию, учреждению, организации, отвечающему за состояние дороги, если причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия вред возник по их вине;

ж) к лицу, причинившему вред умышленно.

Т.е. в перечисленных случаях страховая компания сначала выплачивает компенсацию потерпевшим, а потом предъявляет виновнику требование о взыскании выплаченной суммы. Если не удается сразу решить этот вопрос, он решается через суд. Так что не пейте за рулем, не скрывайтесь с места ДТП, не передавайте управление лицам, не указанным в полисе, и Вы никогда не столкнетесь с этой ситуацией.

В мою машину врезался застрахованный по автогражданской ответственности. После оформления всех документов в страховой компании мне сказали, что возместят не всю стоимость ремонта, а "за вычетом износа деталей". Правомочно ли это?

Да, в страховой компании Вам сказали правильно. По Закону (ст. 29) подлежит возмещению лишь реальный ущерб, причиненный имуществу при эксплуатации автомобиля.

Согласно общепринятой юридической практике, для компенсации реального ущерба принимаются затраты на восстановление поврежденного имущества в состояние, в котором оно находилось до причинения ущерба.

Т.е если у Вас был старый бампер, то и поставить Вам должны старый. Однако реализовать такой ремонт на практике возможно далеко не всегда, поэтому при расчете возмещения вычитается износ заменяемых деталей.

Вы можете попытаться найти более дешевую СТО, где стоимость ремонта будет соответствовать расчетной сумме возмещения. Как правило, найти такую автомастерскую не составляет труда.

Должен ли быть застрахован по автогражданской ответственности транспорт бюджетных организаций?

Да должен. Закон не устанавливает каких либо ограничений для транспортных средств бюджетных организаций. Таким образом, c 1 января 2005 года ответственность, связанная с эксплуатацией транспортных средств, принадлежащих бюджетным организациям, необходимо застраховать.

Мой автомобиль попал в ДТП, виновник находился в состоянии алкогольного опьянения, его автомобиль был застрахован по автогражданской ответственности, но компания отказывается возмещать нанесенный ущерб, мотивируя это тем, что водитель находился в состоянии алкогольного опьянения в момент аварии. Правомочен ли их отказ?

Если виновник был застрахован по автогражданской ответственности, то отказ неправомерен. Законом подобные ограничения не предусмотрены. Более того, данная ситуация описана в ст.38.1.1 а) указанного Закона. Страховая компания обязана произвести выплату, а затем взыскивать выплаченную сумму с виновника.

Ущерб должен быть возмещен, но после страховая компания имеет право предъявить регрессные требования к виновнику, т.е потребовать от него возмещения в размере произведенной страховой компанией выплаты. Потерпевший в этой ситуации получает возмещение от страховой компании.

В ДТП по моей вине участвовали еще две машины. Сумма ущерба у одной 40 тыс.грн., у другой - 8 тыс.грн. Страховая компания отказывается возмещать все 40 тыс.грн. первому потерпевшему, а только 25 500 грн. Правомерно ли это?

Да, это правомерно. Согласно ст.9.2 Закона лимит ответственности по причинению вреда имуществу одного потерпевшего составляет 25 500 грн.

Второму потерпевшему ущерб должен быть оплачен полностью - 8 тыс. грн.

Недоплаченную первому потерпевшему часть убытков причинитель вреда компенсирует самостоятельно.

В случае ДТП какая сторона должна обращаться в страховую компанию за возмещением по автогражданской ответственности? Страхователь или пострадавший?

За возмещением должен обращаться пострадавший или лицо, имеющее право на возмещение ущерба (ст 35.1 Закона). На нем же лежит обязанность по предоставлению в страховую компанию всех необходимых документов.

Обязанность страхователя (виновника) перед страховщиком ограничивается незамедлительным сообщением о факте ДТП и предоставлением в течение 3 дней извещения о ДТП.

Как оформляется страховка автогражданской ответственности и рассчитывается страховая премия, если автомобиль используется для обучения вождению?

Никаких особенностей при оформлении автогражданской ответственности для машин, которые используются для учебной езды Законом не предусмотрено. Тариф и страховая премия рассчитывается как для обычной машины (в зависимости от типа, принадлежности и др. характеристик).

У меня застрахована только гражданская ответственность и я стал виновным в ДТП, имею ли я право на компенсацию причиненного мне ущерба от страховой компании потерпевшего, если у него также застрахована гражданская ответственность?

Нет, возмещается только ущерб, причиненный виновником ДТП (если его ответственность застрахована).

Правда ли, что если я виновен в совершении ДТП с незначительным ущербом мне выгоднее расплатится самому на месте, не сообщая в страховую компанию?

Да, иногда это так. Ведь в случае, если страховая компания произвела за Вас возмещение ущерба, то в следующем году при расчете страховой премии к Dам будет применен повышающий коэффициент. Кроме того, обращаем Ваше внимание, что договором обязательного страхования предусмотрена франшиза-некомпенсируемая часть ущерба имуществу.

Если автомобиль виновника ДТП, застрахованного по автогражданской ответственности, зарегистрирован в другом городе, как получить страховую выплату? Придется ехать в город, где застраховался виновный?

Каждая страховая компания, занимающаяся страхованием автогражданской ответственности, обязана иметь своего представителя для урегулирования убытков во всех областях Украины и в АР Крым. Вам будет необходимо связаться с ближайшим представительством страховщика, где Вам и должны возместить ущерб.

Сколько водителей можно вписать в полис автогражданской ответственности?

В договорах 1- типа к управлению транспортным средством могут быть допущены все лица, которые имеют на это право по закону.

В договоры 2 типа только 1 лицо.

В договоры 3-го типа до 5 лиц включительно.

Где я должен получить выплату - в страховой компании виновника по договору автогражданской ответственности, или в компании, где застрахован мой автомобиль от ущерба ?

Вы можете выбирать наиболее удобный для Вас вариант. Посоветуйтесь об этом с Вашим страховщиком.

Вопросы по страхованию автотранспорта

Можно ли застраховать автомобиль не на полную стоимость? Как в этом случае будет выплачиваться страховое возмещение?

Можно. При этом ущерб будет рассчитываться в размере, пропорциональном соотношению страховой суммы и стоимости автомобиля, а при полном уничтожении или угоне транспортного средства - в размере страховой суммы. Для расчета страхового возмещения из суммы ущерба вычитается величина франшизы, предусмотренная договором страхования.

Можно ли застраховать автомобиль сразу в нескольких страховых компаниях?

Можно. При этом необходимо учитывать, что согласно действующему законодательству размер страховой суммы не должен превышать действительную стоимость имущества. Если страхователь застраховал автомобиль на полную стоимость в разных компаниях и попытается получить страховое возмещение сразу в двух или трех и более компаниях, то он рискует получить серьезные неприятности. Мало того, что каждый из страховщиков на основании этого факта вправе отказать в страховой выплате, вдобавок к этому страховая компания может усмотреть в этом факте злой умысел, а это уже мошенничество.

Должна ли страховая компания выплачивать страховое возмещение, если виновник ДТП сам компенсировал вред, причиненный страхователю?

Нет, не должна, поскольку страхование - это защита имущественных интересов страхователя при наступлении страховых событий, а не средство обогащения. Если страхователь получил компенсацию убытков от причинителя вреда, то страховая компания освобождается от выплаты страхового возмещения. Это правило действует для всех имущественных видов страхования.

Вопросы по страхованию домашнего имущества

Обязательно ли нужно приглашать в свой дом страхового агента, чтобы застраховать свое домашнее имущество?

Нет, не обязательно. У многих страховщиков имеются программы страхования, которые можно оформить без осмотра имущества и без оформления его описи. В УАСК АСКА такие программы называются программами “Экспресс-страхования”. Правда, следует иметь ввиду, что такие программы, как правило, имеют ограничения по страховой сумме, набору рисков и объектам имущества, которые могут таким образом быть застрахованы.

Собираюсь купить квартиру. Могу ли я ее застраховать от рисков ее потерять от утраты права собственности по решению суда?

Да, такое страхование существует в большинстве крупных компаний. Называется оно - страхование титула. И покрывает как раз потерю прав собственности на недвижимость по решению суда. При покупке квартиры не всегда можно проследить всю ее историю и быть уверенным, что со временем не появится лицо, имеющее на нее права. При данном страховании страховщик, как правило, проводит свою предварительную экспертизу истории квартиры. Если же страховщик после экспертизы отказывается страховать титул собственника квартира, подумайте еще раз, стоит ли покупать такую квартиру.

Но, если все же квартира куплена, не забудьте ее застраховать от традиционных имущественных рисков-на случай пожара, взрыва, разрушения стихией и т.д.

Общие вопросы по страхованию

Какая организация осуществляет контроль за деятельностью страховых компаний?

Контроль за деятельностью страховых организаций осуществляет Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины.

В функции этого органа входит, в том числе, рассмотрение обращений и жалоб страхователей. Ответить на Ваш письменный запрос там должны в течение месяца. Как правило, это помогает решить многие проблемы со страховой компанией.

Однако, обязать страховую компанию произвести страховую выплату может только суд.

Можно ли в Украине застраховаться в иностранной страховой компании, в том числе через посредника или брокера?

Нет.

“УАСК АСКА" получила письмо- разъяснение от государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины №№7100/07-8 от 10 октября 2004 г. в ответ на свой запрос по этому поводу. Учитывая требования действующего законодательства, Госфинуслуг подтвердила нормы, изложенные в своем письме от 01 августа 2003 года №695/15-11 "Щодо заборони реалізаціі на території України страхових полісів іноземних страховиків або інших документів, що підтверджують укладання договорів страхування з іноземними страховиками".